*सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (MSMEs) को डिजिटल फुटप्रिंट-आधारित क्रेडिट मूल्यांकन मॉडल के माध्यम से ऋण सीमा को बढ़ाकर 10 करोड़ रुपये तक करने की सरकार ने की तैयारी*
*सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (MSMEs) को डिजिटल फुटप्रिंट-आधारित क्रेडिट मूल्यांकन मॉडल के माध्यम से ऋण सीमा को बढ़ाकर 10 करोड़ रुपये तक करने की सरकार ने की तैयारी*
*सूक्ष्म, लघु एवं मध्यम उद्योगों को मिलेगी मजबूती : शंकर ठक्कर*
कॉन्फेडरेशन ऑफ ऑल इंडिया ट्रेडर्स (कैट) के राष्ट्रीय मंत्री एवं अखिल भारतीय खाद्य तेल व्यापारी महासंघ के राष्ट्रीय अध्यक्ष शंकर ठक्कर ने बताया भारत सरकार ने सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्योगों को मजबूती प्रदान करने हेतु सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (PSBs) से आग्रह किया है कि वे सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (MSMEs) को डिजिटल फुटप्रिंट-आधारित क्रेडिट मूल्यांकन मॉडल के माध्यम से ऋण सीमा को बढ़ाकर 10 करोड़ रुपये तक करें, जो पहले 25 लाख रुपये से 5 करोड़ रुपये तक थी।
6 मार्च को, इस नए क्रेडिट मूल्यांकन मॉडल की शुरुआत की गई, जो MSMEs के डिजिटल फुटप्रिंट्स जैसे GST भुगतान डेटा, नकदी प्रवाह, बिजली बिल आदि के स्कोरिंग पर आधारित है। PSBs ने बाहरी मूल्यांकन पर निर्भर रहने के बजाय, MSMEs के क्रेडिट आकलन के लिए अपनी इन-हाउस क्षमता विकसित की है।
भारतीय स्टेट बैंक (SBI), जो कुछ समय से इस उत्पाद पर काम कर रहा था, अब MSMEs को 5 करोड़ रुपये तक के ऋण प्रदान कर रहा है, जबकि अन्य PSBs स्वचालित क्रेडिट मूल्यांकन मॉडल के तहत 25 लाख रुपये से 2 करोड़ रुपये के बीच के ऋणों को संसाधित कर रहे हैं, जिससे बैंक शाखा प्रबंधकों के हस्तक्षेप और विवेक में कमी आई है।
एक अधिकारी ने कहा, “हम कोशिश कर रहे हैं कि कुछ बड़े ग्राहक भी इस दायरे में आएं। अगले एक या दो वर्षों में, PSBs को MSMEs के लिए उनके डिजिटल फुटप्रिंट के आधार पर 10 करोड़ रुपये तक के ऋण प्रदान करने चाहिए।”
हालांकि अभी कोई लक्ष्य निर्धारित नहीं किया गया है क्योंकि उनकी प्रणालियों को स्थिर होने में कुछ समय लगेगा, वित्त मंत्रालय यह निगरानी करेगा कि PSBs के कितने प्रतिशत MSME ऋण इस स्वचालित मॉडल के माध्यम से हो रहे हैं। ग्राहक फीडबैक के आधार पर, इस उत्पाद की समीक्षा की जाएगी ताकि इसे लोकप्रिय बनाया जा सके।
अधिकारियों ने कुछ चुनौतियों को स्वीकार किया है जिन्हें संबोधित करने की आवश्यकता है। यदि MSME एक स्वामित्व खाता है, तो डेटा आसानी से खाता एग्रीगेटर के माध्यम से उधार देने वाले बैंकों के साथ साझा किया जा सकता है, लेकिन यदि यह एक साझेदारी खाता है, तो खाता एग्रीगेटर वर्तमान में सक्षम नहीं है।
अधिकारी ने कहा, “इसलिए, हम RBI से अनुरोध कर रहे हैं कि वे कुछ समाधान लेकर आएं ताकि खाता एग्रीगेटर बहु-हस्ताक्षर खातों को सक्षम कर सके।”
साझेदारी खातों के मामले में, अधिकांश बैंक वर्तमान में PDF की अनुमति दे रहे हैं। इसलिए, ग्राहक एक PDF अपलोड कर सकते हैं, जिसे स्वचालित रूप से जांचा जा सकता है। आयकर रिटर्न (ITR) जांच भी अभी पूरी तरह से स्वचालित नहीं है। लेकिन, अधिकांश बैंकों ने इसे फिलहाल माफ कर दिया है।
MSMEs के डिजिटल फुटप्रिंट्स पर आधारित क्रेडिट मूल्यांकन मॉडल पारंपरिक मूल्यांकन की तुलना में एक महत्वपूर्ण सुधार होने की उम्मीद है, जो केवल संपत्ति या टर्नओवर मानदंडों पर आधारित था। यह उन MSMEs को भी कवर करना करेगा जिनके पास औपचारिक लेखा प्रणाली नहीं है।
अनुमान है कि MSME क्षेत्र के लिए क्रेडिट अंतराल 15 लाख करोड़ रुपये से 45 लाख करोड़ रुपये तक है, क्योंकि हाल के समय में वास्तविक अंतराल का अनुमान लगाने के लिए कोई औपचारिक सर्वेक्षण नहीं किया गया है।
*शंकर ठक्कर ने आगे कहा सरकार द्वारा सूक्ष्म, लघु एवं मध्यम उद्योगों को मजबूती प्रदान करने के लिए किए जा रहे प्रयास सराहनीय है। डिजिटल फुटप्रिंट आधारित क्रेडिट मूल्यांकन से ज्यादा ऋण उपलब्ध होगा जिससे छोटे उद्योगों को ज्यादा उत्पादन करने में आसानी होगी एवं ज्यादा ब्याज दर से निजी ऋण नहीं लेना पड़ेगा जिससे मुनाफा भी बढ़ सकता है।*
